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更新时间:2020-08-01 13:38:43

重生之大银行家 连载中

重生之大银行家

来源:落初 作者:苍穹下的飞猪 分类:都市 主角:丁乐艾国春 人气:

今天小编带给各位书友们的是网络作家苍穹下的飞猪的原创小说《重生之大银行家》,主角丁乐艾国春,文笔极佳内容精彩,相信各位闹书荒的朋友们都会喜欢这上本书,书中主要讲述如果你重生了,你会继续前世的生活吗?从银行客户经理转型成为职业投资人,丁乐用他的实际行动谱写了不一样的人生!

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精彩章节试读:

正式走访调查之前,丁乐从以前贷款信用记录、贷款担保方式、个人账户资金流水等方面对有意向的20户名单进行了初步数据分析,并排定了先后调查顺序。

有10户是合作5年以上的老客户,在镇上都有固定店铺,以各类商贸服务经营为主,从个人账户资金流水看,定期都有资金入账,能够侧面反映经营情况,过去几年的数次贷款,都能按时还贷还息,信用记录良好,贷款都以沿街商铺作为抵押,丁乐觉得这些户应该是优质客户了,走访调查时可以优先安排。

有7户是本镇种养殖大户,从事各种家禽的饲养,经营项目效益不错,并且他们三个或者四个之间相互担保,组成了固定的联保小组,从贷款记录和账户资金流水看,都没有问题,丁乐觉得可继续合作,走访调查也尽量往前安排。

有3户是从事小产权房开发的小老板,而且都不在本地经营,有过多次贷款逾期记录,个人账户平日也没有资金进出。虽然贷款都是国家公职人员作为保证担保,但是在丁乐看来,这几户应该是劣质客户,应该和高海峰之间有灰色交易,走访调查可以往后排,同时他做好了委婉拒绝的方案。

因为高海峰专职清收,在丁乐接手之前,支行也没人愿意去被这个锅,原来他负责的客户贷款到期了积压严重,丁乐仅用了一天的时间,就预约登记了20户。

现实是残酷的,丁乐通过一周的忙碌,也只对5个客户进行了贷款调查。

前世,丁乐重生时,海州银行IT系统已经非常完善,客户经理实现移动作业,同时引入第三方数据查证核对,贷前调查收集材料方便快捷,而现在还没有启动生产系统技术改造,在贷款调查环节,他花费了大量时间精力对客户提供的资料进行查证核对。

丁乐详细了解客户的家庭资产、负债、经营收入、支出和信用状况,同时对客户提供的营业执照、税务登记证等经营资格材料进行了核对。缺少高科技的帮忙,只能用汗水弥补了,他白天外出实地调查,晚上加班写贷款调查报告。

在客户调查过程中,丁乐也没有忘记对客户高大刚的背景调查,通过侧面打听,此人几年前经营超市,后因生意难以为继,就将超市转让给别人,自己又与他人合作开发小产权房,但是这几年国家宏观调控,高大刚并没有通过小产权房开发赚到钱。他从2003年开始和太平支行打交道,那年吴克伟刚好调到太平支行任信贷主管。

几年下来,高大刚的贷款从10万元猛增至50万元,而且还和他人结成了联保小组。另外两户借款人和高大刚有业务上往来,但是根据其经营规模来说,根本不需要50万元的贷款,初步判断是贷款有部分被高大刚挪用。

太平支行逢周一、三、五早上开审贷会,客户经理在对客户贷前调查后,撰写调查报告,提交集体讨论商议,会上客户经理陈述情况,参会者发表意见,以参会人数过半通过为原则。根据海州银行的授权制度规定,镇区支行长审批权限是50万元,会上过半数通过后,支行长签字,50万以内的贷款就能审批通过。高大刚的贷款从10万到50万,也是因为如此。

丁乐周末没有回家,为了周一的贷款会办,他窝在宿舍里,将要提交的5份调查报告又全部梳理了一遍,第一次参加会办,他可不想搞砸。

周一早上8点,支行营业厅开门营业后,客户经理们也陆续到来。此时,丁乐已经将要上会讨论的材料都打印好。

费扬看到丁乐手里的一摞资料,连连表示佩服。就连张茂生看到了都说:“丁老弟初生牛犊不怕虎啊,这次过了一周就有这么多贷款要会办的啊!”

吴克伟看到之后,阴阳怪气的说:“哟,小丁果然是总行派来的优秀人才啊,进入状态很快嘛,以后可以多挑担子,帮我们这些老同志也分担一些压力。”吴克伟说完这些就绷着脸走到了自己的工位上,也开始忙着打印材料。

8点30分,大家依次步入会议室,今天朱光家里老母请生病,去市里医院检查去了,没有出席会议,其他人手里也都捧着写资料,都是有客户准备上会商议。大家依次落座后,王永贵端着茶杯慢悠悠的走入会议室。

吴克伟见王永贵进来,立刻起身迎接,一脸谄媚的说:“领导,今天早上会办量可能会有点多啊,我们小丁同志一人就抱来了那么厚的一摞资料。”

王永贵面无表情的说:“既然这样,那就开始吧,早点结束我还要去总行开会!“

会办先从费扬开始,他这次只报了一户,客户是从事水产销售的,借款人在镇上的农贸市场经营水产生意,经营的店铺面积有150多个平方,这次申请30万元贷款,以农贸市场的商铺抵押,贷款主要是用于经营周转。

费扬在介绍情况的时候,除了吴克伟打断问了2次,别人都没有发表异议,按照惯例,大家在会办单上签字,支行长签字后这笔就过了。

丁乐见费扬说完,心想果然如之前自己心里想的那样,名义上是集体会办,其实大多数时候也就是走个过场,只要客户经理认可,贷款是肯定能通过的,客户经理的话语权很大,当然贷款逾期,客户经理受到的问责也是第一的,权责对等。

丁乐接着开始向众人介绍他的几个客户,开始之前他简单了介绍了一下背景,这几户都是高海峰手里的客户,都是与太平支行有多年的合作历史了,信用记录良好。这次报的5户都属于存量客户授信,所申请的贷款也是和上次一样,并没有增加额度。然后丁乐又逐一将每户的经营情况详细的介绍了一下。

客户王某,从事糖烟酒批发,在镇上开的烟酒超市已经有十多年,此次申请贷款30万元,以自家沿街商铺抵押……

客户肖某,从事空调销售,代理的品牌是格力,此次申请贷款主要用向上游代理商付款……

客户张某,从事电动自行车销售,代理的品牌是爱玛……

……

会上丁乐侃侃而谈,对于客户的一些风险点分析也是言之凿凿,他的表现让大家都非常吃惊,这是一个新手客户经理经办的业务吗?就连张茂生这个拥有十多年信贷经验的客户经理听得都直点头。吴克伟中间也是连连发问几次,都被丁乐从容的应对过去。

听完丁乐的逐一介绍后,王永贵总结说到:“小丁虽然是出来报道,作为一个新客户经理,他的调查工作很扎实,客户潜在风险都能调查清楚,希望大家以后多学习他务实的工作作风。”

丁乐听完,心想:“要不是前世知道你的背景,还真会被你表面所迷惑,老狐狸,你这几句话就像收买人心了!”

丁乐说完,张茂生也接着介绍起自己的客户,他是本镇人,他手头的客户大多是亲朋好友或者亲朋好友介绍,都是知根知底那种,客户虽然是保证,介绍起来也没有引起多少质疑。

张茂生介绍完,已经快十点半了,王永贵看大家都没有再发言,准备宣布会议结束,这时候,吴克伟清了清嗓子,开始发话:“领导,我这有三户联保的,想这次一起会办,再耽误大家一会。”。

众人本来都起身立场,听他这么一说,又都留了下来。丁乐心想,肉戏来了,你憋到现在才讲,难倒有什么内幕不成。

当听到高大刚这三个字时,丁乐想该来的始终是要来的。

上次高大刚来支行闹事之后,吴克伟又拖了一个星期,他私底下也向王永贵透露过情况,两人都是受过高大刚好处的,彼此心照不宣,今天这一出其实是事前说好的。

丁乐直直腰,吴克伟在介绍情况的时候他还认真的做了些笔记,他内心在想,你们的胆子也是太大了,高大刚早就不开超市了,居然还以这个理由申请贷款,所有的经营项目资料都是假的,要不是我走访调查,还真小瞧了你们的这份淡定。

吴克伟花了将近二十分钟,口水满天飞,终于把高大刚三户联保小组的基本情况讲完了。王永贵随即问众人有无异议,如果没有意见那就通过这几笔贷款。

丁乐看张茂生低头不说话、费扬把手机拿了出来不停的刷,知道他们心里是抵触的,但是又不敢言语。

丁乐轻咳了一下,说到:“王行长、吴主管,我这边有几个问题需要再了解一下,如果都能得到合理解释,那我也没有什么意见。”

王永贵说:“这几个都是老吴手里的老客户,你是新来的,不了解情况正常,没有太大的问题就算了吧!”

如果是换做刚上班的小年轻,见到行长这么说肯定也就作罢,但丁乐可是重生之人,前世十年工作经历,什么场面没有见过。

丁乐立刻回答说到:“王行长,我要问的问题很关键,而且会办过程有疑必有答,这也是制度规定的,您不能轻易就这么拒绝我吧,万一将来,这几笔贷款出问题了,问责起来,会办不符合规定程序,您可是要担主要责任的。”

会议室的气氛突然就凝重了起来,张茂生听完眼睛一亮,费扬收起了手机,所有人都有点懵,都说初生牛犊不怕虎,可也没见过这么愣的。王永贵、吴克伟都没有料到丁乐居然如此坚持,有点措手不及!

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